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亿美大数据服务助银行化解风控难题2017-05-08

今年以来,金融监管政策频出,银监会称:“2017年是我国供给侧结构性改革的深化之年,也是金融业风险防控的关键之年。”

 

为了进一步加强银行业风险防控工作,4月10日,银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》,其中提到将重点防控包括信用风险、流动性风险、债券投资业务、同业业务等十类风险。

 

此前,今年2月发布的《中国银行家调查报告(2016)》中曾指出,根据银行家们对银行业2016年风险管理工作重点做出的选择,信用风险占比为81.3%,显著高于其他风险类别。而普华永道“2016年中国银行业回顾与展望”报告中显示,2016年受访上市银行的不良贷款比率微升至1.67%,但不良贷款余额则增加16.8%。

 

坏账率、不良贷款是银行业老生常谈的话题,业内人士分析认为,造成信用风险的原因有很多,但归根结底还是风控做的不到位。近几年,互联网+发展迅猛,用户消费理念、消费场景与支付方式出现日新月异的变化,此时传统风控模型已显现出两大局限性:数据覆盖人群不够以及覆盖维度不足。

 

据统计,目前银行传统的风控模型覆盖国内70%用户,而对另外30%用户的有效性则非常有限。此外,传统风控模型中所覆盖的用户属性相对简单,现今用户消费场景已从单纯的线下转变为“线上+线下”,而银行掌握的部分信息只能描绘出不完整的用户画像,这便会加大其信用风险发生的概率。

 

大数据风控作为传统风控方式补充,可利用用户行为数据来为风险控制提供决策,为银行解决传统风控模型覆盖不足的痛点,帮助银行加快在线审批及授信状态的实时监控。


哈尔滨银行是中国最早开展小额信贷业务的城市商业银行之一,在当前新金融形式快速发展的背景下,哈尔滨银行为其传统核心业务“小额信贷”植入了互联网思维,率先做出大数据风控补充传统风控模型的尝试。

 

近日,哈尔滨银行与亿美软通达成合作。亿美大数据服务将为哈尔滨银行提供风险控制服务,为其风控体系做出强有力的补充,辅助其做好贷前风险防控及信用决策、贷后催收及行为预警。

 

此前,亿美软通大数据服务已深入信用评估、消费金融及O2O等领域,分别与FICO、京东金融和摩拜单车达成合作。亿美软通还将深挖数据价值,提升数据处理的专业化能力,致力于为更多消费场景提供服务。