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亿美软通齐俊:大数据助力不同场景风控监管2017-06-07

消费驱动时代下,个人信贷需求全面爆发,互联网金融迅速发展,各类互联网金融平台如雨后春笋般涌现。这种迅猛发展的势头很大一部分归功于个人征信业务的推广,过去,面向个人的征信体系长期不完善,而互联网及大数据技术为突破个人征信瓶颈提供了坚实的技术基础。


2015年,亿美软通推出大数据服务,随后“探针矩阵报告”、“星图风控平台”等大数据风控产品相继问世,并获得行业内一致认可。本届国际大数据博览会上,亿美软通携大数据风控产品亮相,其数据服务事业部总经理齐俊接受记者采访时分享了亿美大数据的服务案例,并表示,“传统的风控模式已经不能满足现有的多种消费场景,而基于大数据的信用评级分析,能满足不同消费场景下的风控需求”。


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亿美软通数据服务事业部总经理齐俊


发力大数据服务,破解风控难题


亿美软通在企业移动商务服务领域深耕15年。2014年,亿美软通并入深圳上市公司银之杰,随后全面开启大数据服务时代。基于大数据深度挖掘,亿美软通通过算法建立模型,推出一系列产品,为金融行业提供大数据风控解决方案,破解风控难题。


早在2004年,亿美软通就提出了“卖三次”的商业模式,即第一次卖产品,第二次卖运营,第三次卖服务。在这个理念的指导下,亿美软通正在完成从收费软件产品服务,到移动通讯服务,再到数据服务三次商业模式的过渡。


过去,银行做个人贷款的风控,主要根据央行的个人征信报告,覆盖人群十分有限,成为制约个人贷款业务发展的一大瓶颈。而亿美软通大数据风控服务正好对金融机构传统的风控体系形成补充,通过对多维度高质量的数据进行挖掘和分析,为金融机构风控提供完善的解决方案。


目前,亿美软通推出了大数据服务核心信贷产品“探针矩阵报告+星图风控平台”,通过一站式大数据解决方案,全面提升企业的风控能力。齐俊介绍到,“星图的欺诈风险平台能鉴别线上资料是否造假,帮助金融机构快速地识别欺诈行为;探针矩阵报告可针对消费者还款能力和还款意愿做出洞察,判断该用户是否存在多头借贷的现象。这两个产品很好地解决了金融市场欺诈风险和供债问题,并可适用于不同行业,得到业内很多机构的认可。”


拓展应用场景,大数据满足不同场景需求


不同的金融机构有着不同的应用场景,对于风控的需求也各不相同。亿美软通深挖大数据价值,针对不同的应用场景进行建模、分析、包装、验证,预判风险,将大数据运用于不同场景,满足不同企业的风控需求。齐俊表示,“我们服务的目标对象有很多种,有P2P 、消费金融公司、小额现金贷、大额贷款平台等,每一种场景都有各自的特点,需要采取不同的数据、不同的模型和不同的挖掘算法来解决问题。我们的大数据服务涵盖了不同场景,对不同企业的风险趋势进行预判后,企业再根据风险承担能力去采取不同的风控策略。”


齐俊提到了亿美软通目前服务的不同类型的客户,阐释了不同应用场景下的不同需求。其中,消费金融领域的案例是互联网金融巨头京东金融。对于京东金融旗下的产品京东白条来说,掌握用户的借贷行为和信用表现非常重要。齐俊谈到与京东金融的合作,“早期时候,京东金融通过自己体系内的数据来进行分析和挖掘,数据的缺失导致对人信用度的判断不够完整,而亿美软通的数据和服务为京东金融建立了一个综合体系,形成了重要补充,于是两家在2016年展开了深度合作,大大降低企业的欺诈风险。”


传统的消费金融领域下,消费金融机构通过线下实体门店的合作方式提供线下分期贷款服务,齐俊介绍到,“我们服务了许多消费金融机构,例如佰千金融,在这种消费分期的业务场景里,亿美软通通过自己的大数据风控服务,去覆盖用户人群,解决风控问题。”


同样,在贷款业务里,大额和小额的人群不一样,风控需求的痛点也不一样。齐俊告诉记者,“对大额贷款来说,我们需要判断用户大金额的负债偿还能力,以及是否频繁地在互联网多个平台发生借贷行为,对于小额贷款平台而言,并不会视贷款频次较高的行为为不良行为.针对这些不同的场景,亿美软通大数据服务和产品都有所覆盖。”


据悉,亿美软通不仅服务于金融机构,在非金融行业中也有很多合作伙伴。齐俊继续介绍称,“像租车等行业,他们对个人信用表现要求很高,亿美软通通过大数据服务提前了解、掌握用户信用情况,根据信用表现进行评估,判断是否可以给他租车、租什么样的车。”


亿美软通大数据服务可为企业解决欺诈风险和信用风险,再根据不同客户的需求应用到不同场景中,根据不同场景特点制定规则、策略,让机构根据自己的风险承担能力做判断,通过大数据真正解决风控难题。(文章来源:比特网)