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严把风控关 莫让坏账率成P2P无法承受之痛2017-07-28

“网贷不是我们擅长的,也不是我们看好的,这块业务最终会被老周清理出去,只是时间而已。网贷有规模,有不良资产,没有利润,一堆人操心老周什么时间跑路,不想他们太累!”


——红岭创投董事长周世平



P2P网贷平台红岭创投董事长周世平近日发布的一个帖子,可谓是激起了P2P圈子的千层浪。周世平在发文中宣布红岭创投将“告别”网贷业务,该公司将于2020年12月31日前将现有产品全部清理完成。


红岭创投是业界知名的P2P平台,其投资者资金总规模在领域中名列前茅。因此,其突然宣布“告别”网贷的消息不仅在P2P圈子引起轩然大波,也成为了媒体热议的焦点。


微信截图_20170731095654.png


纵观诸媒体的追踪报道,多篇文章中都提到了红岭创投的坏账率。


红岭创投此前一直做大标金额项目,该平台单一借款者动辄借款几千万甚至几亿,曾多次发生坏账事件。据红岭创投在中国互金协会信披平台上披露的数据显示,截至6月30日,红岭创投累计逾期金额为3350.97万元,项目逾期率1.21%,金额逾期率0.19%。


业内分析认为,红岭创投的退出或另有原因,但坏账率却是不容小觑的问题。对此,周世平在面对媒体时坦陈,红岭本身还有8个亿的坏账需要去消化。而对于P2P领域而言,坏账率几乎成为整个行业无法承受之痛。


根据网贷之家的数据显示,截至今年6月,P2P平台数量累计5909家,其中正常运营的平台数量为2114家,累计问题平台数量达3795家。知名互联网观察人士刘旷分析称,近年来数千家P2P平台的倒闭,与资金实力不足、技术条件不过关、营销能力欠佳、风控水平不高等有密切关系,在这一系列企业经营风险中,最为棘手的就是坏账风险。


为何P2P网贷平台坏账风险严峻?区别于传统金融机构的信贷服务,P2P网贷平台在审批、授信和放款速度上都大为提速,但往往就会松了风控关,导致团伙欺诈、身份冒用欺诈、恶意违约等问题频繁出现。


对此,亿美软通数据服务事业部总经理齐俊表示,金融机构面临两类风险,即信用风险(没有还款能力)和欺诈风险(没有还款意愿),这两种风险的发生都会给金融机构带来坏账。而现今用户除了在银行申请借贷,还可以通过多种新兴金融平台进行贷款,但由于信息不对称,传统的风控方式尚无法对用户在银行之外的信用表现进行评估,这就导致包括P2P网贷平台在内的非传统金融机构在给用户审批、授信时,可能无法识别用户是否存在欺诈行为,亦或是存在多头贷现象。


针对上述问题,亿美软通在2016年推出“探针矩阵分析平台”和“星图风控平台”组合产品,可针对互联网金融领域的行业特点,实施贷前、贷中到贷后的完善风控体系闭环,提供专业便捷的一体化解决服务方案。


齐俊介绍到,“星图风控平台能鉴别线上资料是否造假,帮助金融机构快速地识别欺诈行为;探针矩阵分析平台可针对消费者还款能力和还款意愿做出洞察,判断该用户是否存在多头借贷的现象。这两个产品很好地解决了金融市场欺诈风险和供债问题,并可适用于不同行业,得到业内很多机构的认可。”



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