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大数据助力银行数字化风控创新2018-04-09

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2018互联网+银行数字化风控创新大会

2018互联网+银行数字化风控创新大会


“传统风控与大数据风控不仅是数据上的差异,还涉及到使用大数据的模式、技术应用、数据来源,体量维度与适应度等,两者在多个层面都存在差异。”


近日,在以“创新科技,探索银行数字化风控本质”为主题的2018互联网+银行数字化风控创新大会上,亿美软通数据服务事业部总经理齐俊应邀发表主题演讲,并做出如上分享。


亿美软通数据服务事业部总经理齐俊

亿美软通数据服务事业部总经理齐俊


当前,我国消费金融正处于高速发展阶段,消费场景不断变化,行业竞争加剧。面对仍在加快的消费升级步伐,银行如何应对消费金融机构、电商平台和网络借贷平台的冲击?


谈及大数据对于企业的应用价值,齐俊认为,“融合、多维、即时”是大数据应用过程中三个重要的关键词。融合,打破数据壁垒,通过融合互联网金融机构的数据来提供更好的风险判断的标准和依据;多维,用多维度数据帮助企业去判断相应的风险;即时,数据的即时性非常关键,只有流通的数据才能产生价值。这三个关键词对于银行的风控体系而言,同样至关重要。


目前,银行信贷及消费金融业务还主要使用以央行征信数据为主的金融数据建模,以对用户进行信用评级和授信。但在传统的风控体系下,审批过程耗时较长,各机构金融产品同质化严重,难以满足用户的多场景需求。而在风控系统中增加互联网行为动态特征等数据,将会对用户贷款、消费、社交、娱乐等多维度变量进行补足,形成完整的用户画像


金融行业中的大数据应用占比

金融行业中的大数据应用占比


齐俊在演讲中称,针对银行而言,并不是要用大数据风控手段完全取代传统风控,而是将两者进行互补。这一点与现场另一位嘉宾恒丰银行科技开发部副总经理赵毅的观点不谋而合。


传统风控VS大数据风控

传统风控VS大数据风控


结合银行信贷服务当前的风控需求,齐俊介绍称,亿美软通通过光谱数据引擎、探针分析平台、秒信风控平台、聚精准营销平台等四款产品,可为银行等金融机构提供贷前、贷中、贷后等各个阶段的全信贷生命周期的风控服务,为金融机构提供风控管理的辅助决策,优化运营流程,提升授信效率。


目前,亿美大数据已与包括浦发银行信用卡中心、哈尔滨银行、华夏银行在内的多家银行达成深度合作,为传统银行风控进行补充,有效识别信用风险。此外,亿美软通大数据平台的服务还涉及信用评估、消费金融、现金贷、O2O等多领域,打破数据边界,帮助企业防范欺诈风险。


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